Banken frågar var pengarna kommer ifrån flashback

Hej och tackar för för att du vänder dig mot oss vid Lawline tillsammans din fråga! 

Du undrar alltså om banken får fråga dig från vilket ställe pengarna vilket din kompis swishat mot dig kommer. Det korta svaret vid din fråga är för att banken får fråga dig varifrån valuta som sätts in vid ditt bankkonto kommer. Nedan kommer jag redogöra till anledningarna därför. 

Penningtvätt

Svenska banker måste i sin verksamhet förhålla sig mot penningtvättslagen (1 kap 2 § p. 1). Bankerna har i enlighet med lagen skyldighet att jobba för för att motverka för att deras struktur används på grund av penningtvätt samt finansiering från terrorism. 

I praktiken innebär detta att banker måste äga kännedom angående vem kunden är, från vilket ställe kundens valuta kommer samt varför kunden vill genomföra transaktioner. Detta brukar kallas KYC (Know Your Customer) och ingår som ett del inom bankers rutiner för för att motverka penningtvätt. 

Bankerna gör ett bedömning från kundens riskprofil baserat vid ett antal olika faktorer. I 2 kap 4 § penningtvättslagen listas lågriskfaktorer och inom 2 kap 5 § högriskfaktorer. Förteckningarna är dock inte uttömmande. En samlad bedömning tillsammans med hänsyn tagen till samtliga förelig

•

Hur ska jag förklara för banken var mina pengar kommer ifrån?

Ska försöka förklara på bästa sätt.

Jag lever på spel och spelar in tusentals kronor varje varje månad.

Nu för tiden loggar man in med mobilt bank id på alla spelsiter.

I september började jag med detta spelet och vann lite över den månaden. Efter det så satte dom en spärr på mig. Eller en limit. Jag kan inte spela för högre för kronor.

Det jag gjorde då var att jag förde över pengar till mina vänner. Och dom loggade in med sitt mobila bank ID. Och DOM spelade, fast dom satte på det jag sa till dom att sätta.

Så säg att Johan får swishat av mig. Vinner upp till för över till mig och behåller 20 tusen själv för tack för hjälpen.


Höll på så ett tag på handelsbanken och forex och fick tillslut inte vara kund länge. Jag satt på möte med dom och förklarade exakt vart pengarna kommer ifrån. Varför jag gör som jag gör osv. Det är lagliga pengar och skattefria.

Jag spelar inte i deras namn. Utan dom spelar men på det jag rekommenderar dom att spela på.

Hur ska jag göra för att inte bli utslängd från tredje banken? Dom har alla bevis var pengarna kommer ifrån.

__________________

•

Har banken rätt att fråga om alla pengar på mitt sparkonto?

Hej! Tack för att du vänder dig med din fråga till Lawline!

Vad är problemet?

Av din fråga framgår att du haft ett lån hos en bank på kronor som du nu vill betala tillbaka och banken kräver underlag och information gällande vad pengarna kommer ifrån. De ställer även frågor kring dina övriga pengar på sparkontot. Frågan om banken har rätt att ställa frågor och begära in underlag om pengarna på ditt konto regleras i penningtvättslagen.

Vad säger lagen?

Penningtvättslagens syfte är att anpassa den svenska lagstiftningen till EU:s regelverk och är baserad på EU:s fjärde penningtvättsdirektiv. Lagen innebär höga krav på banken att inhämta uppgifter från sina kunder. Som ett led av detta använder bankerna sig av ett - Know your customer – system i sitt arbetet för att motverka penningtvätt samt finansiering av terrorism.

Definitionen av penningtvätt är tillgångar som härrör sig från brott eller alternativt brottslig verksamhet och det kan vara både pengar som annan egendom (6 § penningtvättslagen). Finansiering av terrorism definieras som insamling, tillhandahållande eller mottagande av såväl pengar som annan egend